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蓝皮书:我国融资租赁公司业务发展面临四大制约

浏览次数: 日期:2017-05-24

  2016年8月30日,由中国社会科学院金融研究所、中国博士后特华科研工作站及社会科学文献出版社共同主办的《融资租赁蓝皮书:中国融资租赁业发展报告(2015~2016)》发布会在京举行。

  融资租赁蓝皮书全面梳理国内外融资租赁理论及实践发展现状,从租赁行业发展的四大支柱即法律、监管、会计和税收制度环境出发,从市场和机构视角系统评价我国融资租赁业的发展现状及存在问题,在充分借鉴国外发展经验的基础上,提出发展我国融资租赁业的政策建议。全书分为总报告、制度篇、市场篇、机构篇和专题篇等5个主要部分。

  政府优惠政策推动,融资租赁行业集聚效应凸显

  2015年国务院办公厅出台促进融资租赁行业发展的指导意见,以上海、天津、广东为代表的国内省份先后出台一系列促进区域租赁行业发展的优惠政策,不断推动租赁产业实现集群式发展,行业集聚效应凸显。从融资租赁公司注册数量的区域分布来看,在全国34个省份中已有7个地区的注册数量超过100家,分别为上海市、广东省、天津市、北京市、江苏省、浙江省和山东省上海是2015年上半年融资租赁公司数量增长最快的地区,租赁公司数量从545家增加到987家,增幅超过80%,平均每天增加2~3家。这主要得益于上海自贸区对融资租赁产业的大力扶持。以上海、天津为例,《关于促进浦东新区融资租赁行业健康发展的若干意见》于2015年10月正式发布,上海自贸区融资租赁“新政”包括建立协调机制、优化行业发展环境、提升政府服务能级和扩大经营范围等。《关于金融支持中国(天津)自由贸易试验区建设的实施意见》即天津自贸区“金改33条”。提出重点发展融资租赁业,包括设立中国金融租赁登记流转平台和中国融资租赁资产登记流转平台,设立融资租赁产业基金和融资租赁股权投资基金等,推动完善租赁公司和租赁资产的税收政策。

  我国融资租赁公司业务发展面临四大制约

  融资租赁蓝皮书认为,从发达国家的发展历史来看,租赁业务都经历过从简单租赁向复杂产品升级的发展过程。目前我国租赁业仍处在初级阶段,金融租赁公司的经营模式比较单一,租赁业务以融资性租赁为主,“融资”特性比较明显,而更能体现租赁特色的“融物”功能发挥不充分,与银行存在一定程度的同质化竞争,缺乏核心竞争力。

  从融资租赁公司的业务发展来看,主要的制约因素有以下4个方面。一是各公司异地展业,管理能力较薄弱。融资租赁公司扁平化的组织结构虽有助于提高效率,但分散在各地的业务部门既负责营销、材料制作,又负责租赁物或抵押物的实地查证,缺少有力制约,自身管理能力不足与异地展业快速发展间的矛盾渐显。二是经营粗放,内控机制有待健全。租赁公司的风险控制尚处在边发展、边摸索、边完善的阶段。缺少租赁物评估、动态监测风控等手段,特别是在售后回租业务占主导的背景下,租赁物预期现金流不是围绕租赁物能产生多大的现金流展开。三是短借长用,流动性管理薄弱。四是风险暴露,资产质量压力大。随着经济形势进一步下滑,潜在的问题开始暴露,突出表现在不良租赁资产和逾期租赁资产余额快速增长。

  租赁资产生成端正在掀起互联网革命

  融资租赁蓝皮书指出,一些机械设备的生产商已经把网络通信、物联网、远程操控等技术运用到机械设备中,可以在售后阶段实现对设备的实时监控、操控,并且可以和租赁业务结合在一起,给融资租赁本身的业务模式带来颠覆性的变革。例如,三一重工、沈阳机床已经可以精确监控到设备的开工、耗损、关停状态,可以根据设备的实际运行时间来收取租金,而不再是按年收租。这样的租赁模式对承租人极为有利,因为在市场低迷、开工不足时租赁成本也会相应降低,原来的固定成本转化为变动成本,这就大大减轻了承租人的财务压力,刺激了承租人的投资需求。

  当前互联网与融资租赁的结合主要体现在资金端,网络渠道极大拓宽了租赁资金的来源,代表性产物就是融资租赁P2P,可以看作互联网融资租赁1.0;而未来互联网与融资租赁的结合将延伸到资产端,直接变革租赁资产的生成模式,互联网融资租赁将迈入2.0时代。

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